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那些年把跨界电商玩懵圈了的汇率波动

2018/11/28 15:15:52


作者:Fendy


        2016年到2018年美金兑人民币从6.6涨到6.9一度放话要破7,然后又急转直下跌到6.2,正当大家在担心,会不会跌破6.1的时候,汇率又一路飙升到6.9。对于普罗大众来说大概关心地只是出去旅游划算不划算,代购值得不值得。但对于跨境电商圈的卖家和服务商来说,那都的是真金白银的利润。然而很多做跨境电商的小伙伴们由于并不具备国际贸易和财务的一些基本知识,所以对汇率波动到底如何影响公司利润,以及如何避免损失这些问题非常的蒙圈。其实跨国资金规划对电商卖家和服务商来说,都是非常重要的一个课题。资金的合理规划,不仅仅会涉及到运营现金流是否稳定,还涉及到财务合规,和税务筹划的问题。今天我们浅浅的聊一下跨境电商行业一些基本的外汇知识。


       

         首先普及一下怎么去看银行的外汇牌价。很多在跨境圈做了很久的同学依然不明白什么是银行的买入价,卖出价还有中间价。据一个例子,A同学有100美金,想要兑换成人民币。然后银行柜员告诉他,现在的买入价是6.60,可以兑换成660块人民币。A同学就给了银行这100美金。这时候,B同学想要出国,要去银行换100美金。此时,银行柜员说,银行的卖出价是6.63。于是B同学就用663块人民币买了这100美金。

简单来说,买入价,就是银行买入美金的价格;卖出价,就是银行卖出美金的价格。(所有外币都一样。)银行赚的就是买入价和卖出价中间3块钱的差价,当然还有一些手续费。中间价就是介于买入价和卖出价的一个值(并不一定是平均值)。



        细心的同学还会发现,银行的现金买入价一般是低于现汇买入价的,大概是因为现金的风险不好把控,毕竟来源不明的现金是有很大洗钱风险的,这对银行的内控来说是非常紧张的事情。(关于洗钱这个话题我们可以下次再聊。)另外,友情提示一下,每个银行,或者说每一个换汇机构的买入价和卖出价都是不一样的。引用某一本经济学课本上的一句话,货币本身也是商品。而且其实银行的这个购汇价格也是可以去跟客户经理谈的,假如你们家资金量够大,或关系足够好。而所谓的黑市,也就是跳过监管机构,A同学和B同学直接打成的交易,一般来说汇率会比银行的要划算一些,当然也存在种种意外风险。



        说完怎么看汇率这个事情,就可以聊聊这个汇率的跌幅到底对跨境电商有什么影响了。首先就卖家来说,正常都是在国内用人民币采购货物,然后在平台上卖出去以后就会收到美金。所以简单来说,如果美金汇率上涨了,对卖家来说是好事,跌了是坏事。当然汇率是无法控制;所以电商一定要控制好自己的资金周转率。周期越短,汇率波动越小。



        但对于服务商来说可能就是另一个场景了。最近很多物流服务商抱怨,美金涨了以后利润被吃掉了很多。之所以会出现这个问题原因是这样的,在跨境物流行业有一个潜规则,基本上船东是要求要收美金的。如果客户一定要支付人民币也不是不可以,但是船东会要求一个远高于正常银行牌价的结算汇率。但是境内物流商大部分使用的是人民币位为单位的报价并结算。所以,在美金上涨的情况下,就会发现利润无形之中被汇率吃掉了很多。如果物流商想要避免汇率的损失,就应该把报价改成外币报价,与支付给供应商的币种保持一致。比如,英国线路的报英镑,美国线路的报美金,加拿大线的报加币。同时约定结算时以外币为准,如果以人民币支付,那么结算汇率为付款日当天银行的卖出价。

接下来我举一个例子跟大家展示一下,规划结算币种和资金流向对跨境服务商来说是多重要的一件事情。2016年底A 电商欠B运输公司USD100,000 ,当时汇率为6.34,一直拖欠到2017年5月,此时的汇率为6.95,A电商要求用当年的人民币金额来结算。然后一直到2017年7月,汇率跌到6.78的时候电商用美金充值了5月份相应的人民币金额。请问这家运输损失了多少钱?




        那么如何可以避免以上这种狗血剧情再次发生呢?简单来说,只要在合同里面写清楚:结算币种与报价币种一致。如用人民币结算,以结算当日中行外汇牌为准。至于用买入价,卖出价,还是中间价,就看和双方怎么谈了。一般为了维护感情会采用都是中间价结算。同时,服务商一定要注意账期的控制,毕竟时间就是金钱。

        小结一下,由于跨境行业涉及到的外币结算很多,所以基本的外汇资金管控知识是必须要具备的。报价的币种,结算的币种,结算方式都需要在业务初期就做到全面的规划。下一次我们会来聊聊跨境电商行业的资金筹划问题。有兴趣的同学欢迎积极留言哦!